Falešný bankéř volá z čísla banky: jak poznat podvod

Falešný bankéř je podvodník, který se po telefonu vydává za pracovníka banky a používá podvržené číslo, takže na displeji vidíte skutečnou linku vaší banky. Správná reakce je vždy stejná: hovor ukončit a zavolat na číslo z karty nebo z aplikace. Článek ukazuje, jak podvod poznáte, co říct do telefonu a co udělat v prvních pěti minutách.

Ve zkratce

• Číslu na displeji nevěřte. Zobrazené číslo lze podvrhnout, proto není důkazem, že volá banka.
• Zavěste a zavolejte sami. Použijte číslo z platební karty, z aplikace nebo z oficiálního webu banky, nikdy číslo, které vám volající nadiktoval.
• Banka nikdy nechce PIN, kód z SMS, přihlašovací údaje, instalaci vzdáleného přístupu ani převod na „bezpečný účet“.
• Do pěti minut: ukončit hovor, vypnout vzdálený přístup, zablokovat kartu a platby, zavolat bance a podat oznámení policii.
• Čím dřív banku kontaktujete, tím větší je šance, že odchozí platbu zastaví. Záruka to ale není.

Jak falešný bankéř funguje

Podvod stojí na třech věcech: důvěryhodném čísle, strachu a časovém tlaku. Pachatel zavolá s podvrženým číslem banky nebo policie a oznámí, že z vašeho účtu právě odcházejí peníze nebo že s vaší kartou pracuje podvodník. Cílem je, abyste sami potvrdili platbu, nadiktovali kód nebo nainstalovali program pro vzdálený přístup.

Policie upozorňuje, že pachatel dokáže napodobit jakékoli telefonní číslo i e-mailovou adresu. Ověřování čísla přes internet proto nepomůže, protože podvržené číslo se na webu banky opravdu najde. Policie doporučuje jednoduché pravidlo 3Z: Zastav, Zavěs, Zkontroluj.

Častý scénář má dvě části. Nejdřív volá „bankéř“ a vyděsí vás, potom se ozve „policista“, který vám nařídí mlčet a peníze převést na „bezpečný účet“. Policie i Česká národní banka přitom uvádějí, že po občanech nikdy nepožadují převody na bezpečné nebo překlenovací účty. Podvod bývá doplněný SMS s odkazem na falešnou přihlašovací stránku banky.

Víte, že na Heurece můžete najít ty nejlepší nabídky?

Navštívit Heureku

Falešný bankéř a e-shopy: proč volá právě vám

Záminka bývá přizpůsobená tomu, co čekáte. Po větším nákupu, třeba televizoru vybraného podle návodu jak srovnat televizory, působí hovor o „podezřelé platbě na vaší kartě“ věrohodně, protože s platbou opravdu počítáte. Podvodník často nezná váš nákup a jen sází na to, že v předvánočním období objednává většina lidí.

Stejně funguje záminka „vaše platba za zboží selhala“ nebo „e-shop zneužil vaši kartu“. Skutečný e-shop vás o údaje z karty po telefonu nežádá a skutečná banka nepotřebuje, abyste jí diktovali údaje, které už má.

Jak poznat podvodný hovor

Podvodný hovor poznáte podle požadavků, které banka nikdy nemá, a podle způsobu nátlaku. Ověřit se dá i přímo během hovoru.

1. Tlak na čas. Věty typu „musíme jednat hned“ nebo „účet bude zmrazen“ mají zabránit tomu, abyste si hovor ověřili.
2. Zákaz komunikace. Pokyn „nikomu nevolejte, v bance pracuje spolupachatel“ je pro policii typický znak manipulace.
3. Žádost o kód nebo PIN. Číslo karty, platnost, CVV/CVC kód, PIN, přihlašovací údaje ani kód z SMS banka po telefonu nechce.
4. Žádost o instalaci programu. AnyDesk, TeamViewer a podobné aplikace dávají volajícímu přístup k obrazovce, takže vidí váš bankovní účet.
5. Převod na jiný účet. „Bezpečný účet“ neexistuje a každá taková žádost je podvod.
6. Ověření v aplikaci. Některé banky, například Česká spořitelna a Komerční banka, umožňují zjistit pravost hovoru v mobilní aplikaci. Pokud se tam nic nezobrazí, hovor ukončete.

Co říct do telefonu: věta podvodníka a správná reakce

Při hovoru stačí krátká odpověď, nemusíte nic vysvětlovat ani se hádat. Čím méně informací dáte, tím méně se může podvodník opřít.

Co udělat do pěti minut, když jste už něco prozradili

Rychlost rozhoduje, protože platby mezi tuzemskými účty probíhají v řádu minut. Postupujte v tomto pořadí a nic neodkládejte na později.

1. Ukončete hovor a nepřijímejte zpětná volání z čísla, které vám volalo.
2. Odpojte vzdálený přístup. Pokud jste něco instalovali, vypněte internet (režim Letadlo nebo vypnutá Wi-Fi) a aplikaci odinstalujte.
3. Zablokujte kartu a platby. Použijte funkci v mobilní bance z jiného zařízení nebo zavolejte na číslo ze zadní strany karty.
4. Zavolejte bance na číslo z oficiálního webu a řekněte, že jde o podvod, jaké platby proběhly a kdy.
5. Změňte přístupy do internetového bankovnictví, e-mailu a dalších účtů, a to z čistého zařízení.
6. Podejte oznámení policii na nejbližší služebně nebo přes linku 158. Podvod je trestný čin podle § 209 trestního zákoníku.

Jak ověřit, že volá skutečná banka

Nejjistější způsob je neověřovat hovor v jeho průběhu, ale vytvořit si vlastní nový hovor. Zavěste, počkejte několik vteřin a zavolejte na číslo z karty nebo z aplikace. Zeptejte se, jestli vám banka skutečně volala. Pokud ano, pracovník vás přepojí na správné oddělení.

Pokud vaše banka nabízí ověření volajícího v aplikaci, využijte ho a volajícího o to požádejte. Skutečný pracovník to neodmítne, kdežto podvodník se vyhne každému kroku, který se neodehrává přes jeho kanál.

Kdo nese ztrátu, když jste platbu schválili sami

Pokud peníze odejdou bez vašeho souhlasu, má banka podle § 181 zákona o platebním styku povinnost vrátit částku neautorizované platby neprodleně, nejpozději do konce následujícího pracovního dne. Falešný bankéř ale často přesvědčí vás, abyste platbu potvrdili sami. Pak banka posuzuje, zda jste neporušili své povinnosti, a podle § 182 můžete nést ztrátu v plném rozsahu, pokud jste jednali úmyslně nebo z hrubé nedbalosti.

Spoluúčast do 50 eur se týká případů, kdy ztrátu způsobilo zneužití ztracené nebo odcizené platební karty. Rozhodnutí o konkrétní platbě je vždy individuální, proto banku kontaktujte co nejdřív a reklamaci podejte písemně. Ostatním pomůže i věcný popis zkušenosti bez osobních údajů, stejně jako recenze e-shopu psaná s daty a konkrétním průběhem.

Jak se falešnému bankéři bránit předem

• Domluvte si pravidlo s rodinou: kdo volá s požadavkem na peníze, bude vždy zavolán zpět na ověřené číslo.
• Nastavte nižší limity pro platby kartou a převody v aplikaci banky.
• Nesdílejte obrazovku s nikým, koho jste si sami nevybrali.
• Neklikejte na odkazy v SMS o doplatku, blokaci karty nebo balíku, do banky vstupujte přes aplikaci nebo ručně zadanou adresu.
• Hlaste podezřelé SMS a hovory na bezplatné číslo 7726, které používají mobilní operátoři O2, T-Mobile a Vodafone.

Časté otázky

Může mi opravdu volat banka z čísla, které je na její lince?

Z podvrženého čísla volá podvodník, který se jako banka jen tváří. Skutečná banka po vás nikdy nechce PIN, kód z SMS ani instalaci programu. Neověřené číslo na displeji nic nedokazuje.

Falešný bankéř, co dělat, když jsem už nadiktoval kód?

Ihned zavolejte bance na číslo z karty nebo oficiálního webu a řekněte, že jde o podvod a kdy platba proběhla. Zablokujte kartu a platby, změňte přístupy a podejte oznámení policii.

Co je AnyDesk podvod?

Volající vás přiměje nainstalovat program pro vzdálenou plochu a pak přes něj vidí obrazovku nebo ovládá zařízení, takže získá vaše bankovní údaje. Pokud k tomu došlo, odpojte internet, program odinstalujte a banku kontaktujte z jiného zařízení.

Existuje bezpečný účet, na který mám peníze převést?

Ne. Policie i Česká národní banka uvádějí, že po občanech nikdy nepožadují převody na bezpečné nebo překlenovací účty. Taková žádost je podvod.

Jak nahlásit podvodný hovor?

Číslo volajícího můžete zdarma nahlásit na číslo 7726 SMS zprávou ve formátu „podvod číslo datum čas“. Podvod samotný oznamte policii na nejbližší služebně nebo na lince 158.

Vrátí mi banka peníze, když jsem platbu potvrdil sám?

Nemusí. Pokud jste platbu sami autorizovali, banka může vaše jednání posoudit jako hrubou nedbalost. Platby, které proběhly bez vašeho souhlasu, musí banka vrátit podle § 181, proto reklamujte rychle a písemně.

Shrnutí

Pokud vám volá „banka“ a chce kód, instalaci programu nebo převod, je to podvod, ať je na displeji jakékoli číslo. Jedinou jistou reakcí je zavěsit a zavolat na číslo z karty. Pokud už jste něco prozradili, během pěti minut zablokujte kartu, odpojte vzdálený přístup, zavolejte bance a nahlaste věc policii. Předem domluvený postup v rodině pomůže zachovat klid, když na vás volající tlačí.

Zdroje

• Zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku, § 165, § 181 a § 182
• Zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, § 209 (podvod)
• Policie České republiky: upozornění na falešné bankéře a pravidlo 3Z (Zastav, Zavěs, Zkontroluj)
• Česká národní banka: upozornění na vishing a zneužívání jména ČNB
• Česká bankovní asociace: doporučení k ochraně před podvodnými telefonáty
• Mobilní operátoři O2, T-Mobile a Vodafone a Český telekomunikační úřad: hlášení podvodných SMS a hovorů na číslo 7726

Upozornění: Text má informativní charakter a nenahrazuje právní ani odborné poradenství. Předpisy i postupy bank se mění, ověřte si aktuální znění zákona a pokyny své banky. Za nepřesnosti neručíme.